了解你的金钱个性

  男人们会说,女人天生就是个情感动物,只要看看她们疯狂购物时的表情就知道了。让说这些话的男人都滚蛋吧,我们女人不仅感性,同样也很理性。面对金钱,我们既可以做到为之动容,也可以很好的将它掌管。

  事实上,在很多家庭,日常的金钱开支都是由女人掌管的。她们有着很好的管理能力,而且极有条理地处理着家庭里的各项钱财进出,让男人没有后顾之忧。加之男人多有些坏习惯,比如赌博、抽烟、花钱如流水,甚至败家。那时候,一个精明的女人能给家庭带来巨大的利处。

  但并不是所有的女性都是理财的高手,试着了解一下自己的金钱个性,然后让自己在这方面臻于完善。

  勤俭节约型

  这绝对是典型的中国传统妇女类型,勤俭持家,节约度日。家里的每一份钱财的开销和支出,她都一清二楚,并且都要用在刀口上。杜绝任何形式的浪费,甚至憎恨任何方式的浪费。她们的金钱个性,大多来自于父母的家庭教育和自己的生活经历上。如果父母同样也是教育子女花钱要节俭,购物要量力而行,那么他们的子女在长大成人后便会以同样的花钱原则来要求自己。

  这类女性,她们对于金钱的管理能力主要是体现在对于花钱出口的掌管上。但是,过于的勤俭,并不是一件好事。尤其是走入极端的勤俭,会极有可能转入吝啬和小气的地步,而引起家人的反感。

  花钱流水型

  当然,像刘太太这样类型的花钱个性也不是我们所赞同的。这样的女性往往有两种类型,一种是家境富裕,不用担心生计问题,从而导致了她们花钱上的无理性;而另一种则是家境一般,但是却也每月花洒,做了个时尚的月光族,这完全是为了追求时髦潮流的虚荣心在作祟。

  这类女性,一般对自己的生活没有严格的计划,属于只求瞬间享受不顾全盘生活的性格。她们一旦面对情变,失去了金钱的供给后,就会因为没有自我的办法维持旧有的潇洒生活,而方寸大乱。对建立属于自己的财务体系一无所知,是阻碍这些女性重新生活的最大障碍。

  张弛有度型

  这类女性的理财方式,是最值得我们推崇的。因为,她们不像第一类女性那样,只顾紧紧地收紧钱袋口子;更不像第二类女性那样,把钱袋全盘放开。她们有着自己合理的开销计划,把每份钱都花得合理又适宜。张弛有度的生活,是她们所追求的目标。

  同时,在她们的生活中,她们是自己的主宰。就算是突然遭遇婚姻的变故,她们也不会一下子茫然无措,因为计划性是她们最大的优点。她们会很快地给自己制订出一个周全而循序渐进的计划,慢慢地重建自己的生活。因为,她们是真正的智者。 

  保护好自己的财产

  作家苏西?奥尔曼曾说过,你支配金钱的方式与你的自尊紧密相关。你的财务状况越糟糕,你就越有必要修复你的信念体制。你可以克服自己的恐惧,改变理财不当的现状,但是要注意轻重和顺序。首先,你要保护好自己的财产。这在本书的前半部分中,我们就已经提过。但是,这里有必要再进行重申。因为,我总是能听到这样的言论。

  “我不知道他是怎么知道我的密码的,在离婚之前,他就转走了我名下的所有的股票和基金。”

  “这个杀千刀的,他把家里所有的存款都卷走了,换了开户行,另开了帐号。更糟糕的是,我一直不清楚他到底有多少钱。”

  “我想他还一直隐瞒着一些收入,不告诉我。而那笔隐藏着的钱,可能已经被他存到海外去了,或者还用他那小情人的名字开了帐户。我真倒霉,我一无所有。”

  如果你也遇到了这样类似的问题,那么你有必要保护好自己的财产了。求助于你的法律咨询顾问,或者是你的律师,让他帮助你把银行帐户转为自己的名字。然后,好好地管理,让它增加,而不要被掠夺。

  而其他的财产,比如人寿保险单、股票、共同基金、证券和其他投资,通常情况会比较复杂。大多数要求双方的签名才能够进行清算,但是不要浪费太多时间,马上检查它们,同时还要保护好它们。另外,有必要的话,掌握必要的相关金融知识,来保护你的合法财产,直到它们被公平的分割。

  防止你的前夫不按时支付赡养费

  你和你的前夫签署了离婚协议后,根据协议规定,他必须支付给你和孩子每月一笔生活抚养费。但是,事情往往是,到了该支付的时间时,他却不再在你的面前出现了。你到处打电话,都找不到他的人。甚至,他早已离开了这个城市,再也不回来了。你根本就没有办法找到他,更不要说拿到那笔抚养费了。

  不要担心,如果离异的一方拒绝遵从法庭决议提供资助,那么受害的一方有权提交议案。请你的律师来帮助你代理此事,让法律来帮助你追讨。他们有权查封当事人的财产,向其实施罚款,或对其进行监禁。当然,如果他早已开逃,这可能会比较困难。但是,还是有一些办法可以逮住他的。

  不过,你有必要做好相应的准备,以防止你的前夫真的开溜。当然了,人有不同,如果他本身就是极为负责之人,那这一部分你就不必担心了。

  理清你的现有财产

  离婚了,以往两人共同创建起来的家庭财产被重新分割,你意识到完整的家已经被彻底分裂了。有很多女性,在拿到财产分配方案时,会悲从中来。马上由财产分割联想到情感分割,沉迷在伤心抑郁之中。

  其实,你完全不用这样。财产分割,只是为了保证夫妻双方的各自经济利益都得以公平的获取。这我们在前几章中就已经介绍过了,所以你不用强硬地把它扯上情感的轨迹,这根本就无助于你今后生活的开展。这时候的你,更有必要的是好好地理清你目前名下的所有财产,然后认真地把它们加以分类使用。比如,银行存款和各类投资基金等,你得思考你是否有必要把其中一部分变兑为现金,或者把所有的存款全部转入到自己的帐号底下。

  我们的建议是,找个时间,把所有的钱财放在桌面上,和你的律师一起来探讨出个合理的分配和使用方案。

  推荐方案:

  1、如果其中尚有向银行按揭贷款的部分,看看能不能先行付清,如果不能,考虑调整支付方式。因为,你现在只有一个人来付利息了,而且你还要生活。太高的支付额,会压得你喘不过气来。

  2、如果银行存款还有余额,你不必担心短时间内的生活问题,那么先留着那些股票和基金。必要的投资,对你的未来也是一个保障。

  3、关于孩子的学习教育问题,要记得留出一部分钱来专门做他们的教育基金。不到万不得以,不要去动它。这会让孩子们有安全感,他们不必担心因为你的离婚而导致他们失学。 

  4、再看看你的那些不动产,比如房子和汽车,还有一些家电。你现在是一个人生活了,原先的房子可能对你来说太大了,而且旧有的居室也会让你触景伤情。所以,试着把房子买了或者出租,然后换一个新的适合自己的居所来重新开始。而那些用不着的家电,也或者转手卖掉,或者送人将它们处理。

  5、重新清理你的卧室和书房,把那些从来没有穿过的衣服或没有打开包装的物品退回到商店,要求全额抵免、退款,或等价交换。当然,这意味着所有物品都必须完整无损:衣服上的标签还在,器具从来没有使用过,书没翻过。然后,你会发现,你的帐额上又多出了一笔数目。

  6、还有你的信用卡,理清那上面的帐额数目,并且把有些用不着的或者不常用的,全部整理出来。

  7、记得,给自己留出一份紧急储备资金。它的具体数额,由你自己视当前财产情况来定。但是,一定要给自己留出一份。万一你失业了,或则你那离婚的丈夫失业了,无法按时支付抚养费。那么你还有一部分钱来维持一段时间,度过灾荒时期。它的存在,能让你有充裕的心态来面对突发的经济危机。

  注意事项

  在理清你目前名下的总帐目数额时,我有必要写下一些注意的事项,给你一个温馨的提示。它也许都是些细小的提示,但是对于尚处在混乱状态之中的你,相信是有所帮助的。来吧,让我们一起看看,有什么细节是需要我们去注意的!

  1、找人或者自己亲手来做这个清理工作

  如果你绝对相信自己的冷静和理财能力,那么你可以一个人完成这个整理工作。但是,如果你觉得自己还过于悲伤,那么委托他人来帮你代为处理。可以是你的父母,你的兄弟,你的朋友,或者你的律师。无论如何,他必须是诚实可靠,值得信任的人。

  2、 让孩子也加入你的清理过程

  不要把孩子拘之门外,认为这是大人的事,孩子不要知道的好。其实,这是错误的想法。你应该让孩子参与,让他知道自己也是这个家庭的成员,有必要好好地合理使用家里的每一分钱,而不要随意的浪费。

  有些女性离异之后,总觉得对孩子负罪,不想给孩子任何形式地伤害,包括金钱上的伤害。只要孩子要什么,总是尽量的满足,而不管自己的生活是多么的拮据。这是完全错误的,孩子有责任也有权利了解家里的经济状况。让他们自己做出开销的安排,实际上是在教会孩子如何成长,也是如何爱护自己的家。所以,不要以为这样会伤害孩子,其实孩子们没你想得那么脆弱,他们往往会在这个时候表现出坚强的男子汉气概。

  3、 给自己准备一个小帐本

  不要把自己想成是个吝啬的管帐婆,戴着眼镜,手里拿着个帐本,每天管着那点银子的进进出出。这其实没什么不好,尤其是在目前的情况下。

  事实上,给自己准备一个小帐本,把每一笔钱财的出入和分配加以记录,是一件很有效的工作。它能帮助你了解自己的帐户余额,也能让你对于自己的日常开销情况一目了然。方便你,及时地发现自己有否挥霍无度,有否财务亏空。并且,也能让你记得什么时候该给孩子们买节日礼物了。

  4、 学着做一个张弛有度地理财女人

  理清自己的财产数额,并不是希望你因此而成为一个敛财的女人。守着钱财,并不会让你幸福,反而会让你为之累心。试着学一下张弛有度的理财,那是我们提倡的最高境界。在出与入之间,掌握合适的度,给自己和孩子留出开销的自由空间,会让你的生活增添无数快乐。

  精打细算过日子

  无论你的财产清理,最后是多还是少,是需要偿还债务还是略有赢余,你都需要按照预算,精打细算地过日子。如果你在离婚前,是个月光族,平时大手大脚地花惯了,那么你有必要约束一下自己。因为,你不再有什么可以依赖的人了,你需要自己独立生活。所以,试着把节约开支,当成是在挑战你的经济智商,这会是件很好玩也很有意义的事。 

  尽管你可能从来没有把计划写成过书面形式,但是预算是非常重要的,哪怕它只存在在脑子里。首先,你要了解你的钱的开销方向,它们都流到哪了。把每一项开支都写下来,像我们上面提到的那样,给自己准备一个小帐本,然后平衡每月的收支。

  削减那些不必要的支出,抑制住你的那些购物冲动。通常,你并不特别需要那些东西。如果把它们省下来,你可以有很大一笔紧急贮备金可用。

  在使用信用卡时,最好能避免透支,或者索性设置透支警戒。当然了,如果你能自律是最好的。但是,大部分的女性在面对华服美食时,其自控能力几乎等于零,所以你有必要对自己实施些强制性地克制购物欲望的手段。

  即便是你在离婚之后获得了高额的财产分配,或者你的工作本身就是高薪,这些都不应该成为你挥霍无度的理由。如果你花钱毫无节制,那么迟早有一天,你会对它们失去掌控权,而茫然不知所措。事实上,精打细算的过日子,是在培养你自己对于钱财的控制能力。

  大部分的女性,在涉及金钱时总是缺乏自信。尤其是在先前的婚姻中,处于居家主妇的地位的人,她们的丈夫是家庭主要养家糊口的人,掌管投资,支付帐单。而她们,则只需要每月领取家用就行。所以,一旦离婚,她们对于自我理财就会感到畏惧。其实,不要害怕,女性在理财方面实际上有着骄人的天分。因为女性大都心思缜密,这是成为理财高手的最必要条件。看看我们的书,学习一下里面的方法,然后对照自己的生活,试着开始整理你的钱财。没准,很快你就会发现自己的这一天赋了。

  成为明智的投资者

  好的理财高手,除了要能理清钱财的各项开销支出之外,更重要的是还能做些适当的投资,将其数额往上翻倍。所以,在学会了如何控制自己的购物欲,理清钱财的出路之后,你可以学着做一个聪明的投资者。当然,你要记住了,你所要投资的不仅仅是金钱,还有你的未来生活。所以,要慎重,要理性,切忌孤注一掷似的疯狂投资。

  如果你对自己没有信心,觉得自己尚没有敏锐的经济触觉,那么你可以为自己聘请一位财务计划专家。让他用其丰富的经济学知识和实战经验,一步步地把你带入投资领域。在离婚的初始阶段,你可能不会考虑到要聘请一个财务专家,你最需要的是一个能帮你诉讼成功的离婚专家。不过,当你走上单身生活的道路后,你离财务处理就越来越近了。这时,经济专家的重要性就突显出来了。因为,你的律师对法律确实是了如指掌,但是对于财务规则和长期投资计划,他并不是内行。

  所以,通过朋友的介绍,或者是寻找相关机构,给自己找一位财务专家。和他一起了解各种目前市场上流行的投资类型,包括股票、基金、国债、房地产、古董、保险等等。然后,根据你的财务状况,设定出吻合你实际情况的投资计划。千万不要想着一口吃成个胖子,把所有的钱财都投资到一个方向上,这样会风险很大,而且得不偿失。

  另外,想成为一个明智的投资者,你还需要借助自己的头脑。专家提供给你的往往是宏观分析,具体操作仍得由你自己来执行。所以,你需要学习一下这方面的相关知识。比如订阅一些经济杂志和金融日报,查看上面的信息,阅读那些专门为个人投资出谋划策的专栏。或者去一些教育机构,研读相关课程。现在很多继续教育部门都开设有非学分课程,教你如何阅读股票信息,了解债券等。这些对于你的投资抉择,都会起到积极有效的帮助。

  还有,把你所得的那些股息、红利或者补贴都用于再投资。别认为它们是你的意外之财,你可以马上冲出门去疯狂购物。投资是一项连续工程,只有在反复滚动中,才能保证你立于不败之地。